文件名称：融资方案的设计.doc
文件大小：60KB
文件格式：DOC
更新时间：2022-12-25 17:12:50
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融资方案的设计 电子商务高速发展的大环境下，网络投融平台成为未来发展的主流。在这样的背景下 ，银行为小微企业提供网络融资业务，不应该简单地将互联网技术和银行传统信贷业务 机械叠加，而应该基于电子商务及小微企业融资的现状，统筹未来发展趋势的判断，建 立全国统一的投融信息交互平台，形成专门针对解决小微企业融资难问题进而触动民间 投融资乱象根基的专属网络投融资产品与服务的集合。 解决乡镇村小微企业融资难问题应从大局着手，统筹城乡，基于一个全国信息共享、 普遍覆盖、全面可靠的以大型国有银行为依托的网络投融资交互平台，辅以完善的企业 信用信息系统和专业的风险评估程序，加之专业团队科学有效的管理与运营，才有可能 真正从本质上解决乡镇村小微企业的融资难问题。相信通过这样一个平台的建立，困扰 已久的民间融资乱象也有待改善。 可行性分析 （一）信息化金融服务是大势所趋 在2012年这一年里，快速增长的融资需求正使小微企业感受到了前所未有的资金压力 ，很多乡镇村小微企业往往受困于融资渠道问题而裹足不前，丧失了进一步扩大规模的 机会。基于此，不少网络电商开始探索解决之道，快钱、阿里金融、支付宝等都推出了 为各地区小微企业定制的融资服务。虽然业界对此争议声不断，但P2P网贷服务的规模仍 然在不断扩大着，主要原因是巨大的融资需求正在不断推进金融服务信息化的进程，金 融服务的信息化大势所趋，全国统一网络投融资平台的建立也只是时间问题。 快钱公司CEO关国光在接受采访时说："目前企业融资这块儿服务性行业比例最大，占 了绝大部分，但是从去年开始，生产制造型企业的融资需求开始大幅增长。"此外，关国 光还认为，网络电商100%的高速增长至少会持续到2015年，而以后的盈利情况则会视企 业自身的差分定位而定。 "三网融合"给农村金融带来的机遇 在本融资方案设计中，电视银行服务平台作为成为全国统一网络投融资三大平台之一 ，将为投融资业务入户，广覆盖多宣传做出巨大贡献。"三网融合"是网络功能的整合， "三网融合"后"电视银行服务平台"成为可能，通过每个农村家庭的电视机终端，银行可 以实现农村金融服务的"零投入、广覆盖"。通过覆盖率达到%的广大农村地区电信网即可 实现与银行系统的连接，农村居民使用电视遥控器在家即可进行银行转账、缴费等目前 网上银行可以完成的所有金融服务。我们也可预见，用遥控器通过电视屏幕进行项目投 资或者需找贷款资金都将成为可能。终端设备彩色电视机和机顶盒并不是金融专用设备 ，也无须银行投入，这些设备的运营和维护也由网络运营商来提供。但与此同时，在建 设全国通用融资平台的进程中，"电视银行服务平台"的安全性也应当得到极大重视。 发展"电视银行平台"需要借助现有的网上银行软件系统来开发面向"电视银行服务平 台"的系统，与其他金融机构相比，大型国有商业银行发展"电视银行服务平台"的优势是 拥有全国性的银行物理网点和网上银行网络，在软件系统开发投入方面也有着强大的资 金和技术实力。通过该系统可以将全国城乡的3亿多个家庭连接起来，全面实现投融资的 城乡全覆盖，从而真正改善乡镇村小微企业的融资窘境。 （三）P2P网贷中介频跑路现巨大信用风险 民间网贷固有的缺陷与风险使得这一新型融资渠道并不会长期独立存在。2011年以来 ，由于多家P2P信贷中介出现卷款跑路情况，而相关管理制度、监管部门又存在缺失问题 ，令市场风险大增、投资者损失较大，网络信贷市场一度引发诚信危机。网络信贷公司 鱼龙混杂，如果网络公司卷款跑路，消费者连维权都无门。而银行则不一样，向银行借 贷的安全性更高。此外，银行业采取了网上和线下相结合的方式，有一系列防范风险的 专业技术。随着互联网的普及，未来网上办理各种银行业务肯定是大势所趋，而银行进 入网贷市场，对于规范这个市场的积极作用不言而喻。 然而，单独而分散的银行与网络电商的合作协议也无法从根本上解决问题。据调查， 在银行推出的"网络贷款"中绝大部分还不适用于普遍的农村及乡镇的小微企业，事实上 ，银行只是提供了一个提交贷款申请的平台，登记后仍需要银行上门审核。而一些银行 针对高端客户推出的网上信用贷款，也只针对该行的高净值贵宾客户，即在该行季均资 产达到50万以上的客户。这类客户可在网上申请贷款，最高贷款额度可达10万，最低10 00元也可申请，年限一般为1年以内，相当于信用贷款，只要该行确认客户身份即可放款 ，从申请到放款全部都在网上操作。试问小微企业主又如何以初创业者身份跻身高净值 贵宾客户之列呢大型网络投融资平台作为全国最大的网络信贷中介平台，可以将目标客 户扩张到全国各类大中小型企业，最大限度为小微企业提供安全及时的融资服务。 （四）银监会鼓励银行研发网络融资平台 国家政策的鼓励给了"网络融资"发展以充足的信心和必要的财政、税收及法律支持。