文件名称：“如此完美的系统，没有人需要成为好人”？ RegTech和“人为因素”-研究论文
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更新时间：2024-06-08 09:01:50
论文研究
RegTech-在监管流程中使用信息技术-并不是什么新鲜事物，而只是金融和信息技术互动发展的又一步。 通过减少信息不对称及其相关成本，RegTech可以使金融机构更有效地遵守法规，并提高监管机构的威慑能力。 但是，RegTech还给金融系统带来了严重的风险，即：（1）与技术漏洞相关的风险（运营和网络安全风险）；（2）自动化偏见削弱了整体个人责任和决策效率，并鼓励金融机构享有特权组织自我利益超过合理的管理。 此外，RegTech引发了金融机构与监管机构之间资源分配有效性的不平衡。 尽管前者可以轻松地投资RegTech，但后者受到操作限制和资金中断的约束。 在存在这些问题的情况下，应对监督过程中正在发生的演变的最有效政策是投资于“人为因素”。 通过（重新）寻求技术与人员之间的平衡，RegTech的风险被包含在整个金融体系的利益之中：监督流程受到负责的技术防范措施的保护，以防止技术故障，而人为的判断和决策中的个人责任则受到了威胁。保留。