名词解释
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认购 |
基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金份额的过程。通常认购价为基金份额面值1元/份加上一定的销售费用（基金费用由客户承担）。 |
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申购 |
基金申购指在基金成立后的存续期间，处于申购开放状态期内，投资者申请购买基金份额的行为。基金封闭期结束后，若申请购买开放式基金，习惯上称为基金申购，以区分在发行期内的认购。 |
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定投 |
基金定投同基金申购的解释一致，唯一的差别是申购由客户主动发起、定投为基金公司同客户签订协议后由基金公司主动发起。 |
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退单 |
基金退款是指在基金购买交易成功后，基金公司主动发起退款的行为；其中一种情形为基金认购结束后，基金募集金额超过招募股说明书上的募集金额上限，而导致的资金退回操作。 |
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撤单 |
基金撤销是指由投资者在指定的时间点内发起的撤销动作，将资金回退至投资者银行账户。 |
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赎回 |
基金赎回是指由投资者发起的基金卖出动作，基金公司将投资者卖出的份额核算成金额后，发至投资者银行账户的操作。 |
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分红 |
基金分红是指根据基金公司的策略将基金的一部分余额作为利润分给投资者，基金公司计算好每个投资账户的分红所得，发至投资者银行账户的操作。 |
一、系统上下文图
二、账户体系
1、内部登记簿
为每个基金销售机构建立登记簿，用以记录各销售机构资金往来情况
2、实体资金
支付机构仅可在监管银行开立一个支付归集总账户，但可在支付银行开立多个支付归集分账户。支付机构必须使用支付归集总账户向基金销售机构的销售归集总账户进行账务往来。
三、联机交易
1、基金用户开户
开户鉴权（基金销售机构-基金支付系统）：开户鉴权请求、短信验证，绑定
支付签约（基金支付系统-支付银行）：
绑定备案（基金支付系统-监管银行）:
2、基金账户解约
3、基金认购、申购、定投
4、基金撤单：
投资者在基金销售机构发起撤单请求，基金销售机构在T+1日收到用户购买资金后退回到用户卡。
5、基金公司对账
基金公司请求基金支付系统生成对账文件，请求参数包括请求流水号，对账起止时间等。
6、基金公司认申购支付结果查询
7、基金赎回/分红/退款交易
8、上传文件通知接口
基金销售机构在上传文件后，通过该接口通知基金支付系统处理。
四、日终处理
1、认申购对账&资金划拨流程
1. T日15:10，基金公司通过消息接口请求下发对账文件，请求中约定起止对账时间。
2. T日15:30，根据请求参数生成基金销售机构申购、认购、定投明细文件。基金销售机构登录SFTP获取对账文件后进行对账，根据支付机构的交易状态为准进行调账；
3. T日17:00，基金销售机构将监管银行要求的交易明细结算文件分别以明文和密文形式发送至支付机构。
4. T日18:00，支付机构核对交易明细明文；
5. T+1日9:00，支付机构将交易明细明文和密文送达至监管银行；
6. T+1日10:00，支付机构将支付归集资金归集至支付归集总账户；
7. T+1日12:00前，监管银行核对完成交易明细，返回对账结果文件，并将资金划至基金销售归集总账户。
2、日切对账
基金支付系统要支持基金销售机构任意时点对账要求，无系统日切时间。
3、回盘文件
基金销售机构根据对账文件进行对账及调整，并根据监管银行的格式要求，于当日晚上24点前，上送申购明细文件和结算文件（明文、密文各一套）。基金支付系统将收到的交易明细与结算文件与自身系统中交易记录进行核对，如果有误差人工线下处理。确认无误将机构的密文文件和自身系统产生的明文、密文文件一同上传至监管银行。
4、差错处理
基金支付系统T+1日拿到支付银行的流水文件，进行核对，发生长款的，进入差错平台，做差错退款处理。
5、渠道资金归集
根据各基金销售机构上送的申购明细文件及结算文件，计算各支付归集渠道（含支付归集分账户，备付金账户等）T日的代扣总金额，和按归集渠道分类的明细文件，用于T+1日划转至支付归集总账户。
6、基金公司上报的文件内容格式和命名规范
基金支付系统提供sftp服务器，并为基金公司提供一个上
传下载账户，基金公司每日文件上传路径为data/fundmerec/upload/，下载路径为data/fundmerc/download/
基金公司文件的内容由头信息与交易明细信息组成。文件采用txt文本文件方式，每行字段用"|"分隔，每条记录一行，每行的最后有换行符是"\n"，没有回车符"\r"，文件明细后面没有空行或者文件终结符。文件中只包含交易成功的记录，若当日无产生交易，则生成空文件。
基金公司需要上报的文件包括：
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序号 |
上报对象 |
文件内容 |
是否加密 |
备注 |
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1 |
监管行 |
申购明细 |
是 |
由基金支付机构代上传 |
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2 |
监管行 |
申购结算 |
是 |
由基金支付机构代上传 |
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3 |
监管行 |
赎回分红退款 |
是 |
由基金支付机构代上传 |
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4 |
基金支付系统 |
申购明细 |
否 |
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5 |
基金支付系统 |
申购结算 |
否 |
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6 |
基金支付系统 |
赎回分红退款 |
否 |
基金公司下载的文件内容格式和命名规范
基金支付系统生成供基金公司下载的文件包括：
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序号 |
文件来源 |
文件内容 |
是否加密 |
备注 |
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1 |
基金支付系统 |
对账文件 |
否 |
根据基金公司请求对账时间生成 |
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2 |
监管行 |
申购明细结果 |
否 |
监管行最终对账结果 |
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3 |
监管行 |
申购结算结果 |
否 |
监管行最终对账结果 |
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5 |
监管行 |
取现结果 |
否 |
监管行代付结果 |
监管行文件接口格式
通过post的形式将文件上传到监管银行。如果是需要两个文件（基金支付公司和基金公司）的交易，首先上传基金公司的文件，在得到成功的返回后再上传基金支付系统自己的文件。
基金支付系统和监管行的文件包括：
- 基金支付系统->监管行
- 基金公司申购明细文件（密文，代上传）
- 基金公司申购结算文件（密文，代上传）
- 基金公司赎回分红退款文件（密文，代上传）
- 基金支付系统申购明细文件（明文，密文各一）
- 基金支付系统申购结算文件（明文，密文各一）
- 基金支付系统赎回分红退款文件（明文，密文各一）
- 基金支付系统取现文件（明文，密文各一）
- 基金支付系统充值明细文件（明文，密文各一）
- 监管行->基金支付系统
- 申购明细文件（明文，密文各一）
- 申购结算文件（明文，密文各一）
- 赎回分红退款文件（明文，密文各一）
- 取现文件（明文，密文各一）
- 充值明细文件（明文，密文各一）
五、商户管理
1、商户入网
商户信息包括（*为必填）：
- 基本信息：*商户类型，*商户名称，*商户状态（正常，销户，冻结），*商户简称，*行业分类（大小类），*联系电话，传真
- 营业执照信息：*商户性质，统一社会信用代码，注册资本，*注册地址，*归属省市，*营业地址
- *法人代表，*法人证件类型，*法人证件号
- 协议信息：*签订时间，*协议编号，*到期日等
- 发票信息：发票开具方式（月，季度），发票抬头，发票邮寄邮编，邮寄地址
- 商户管理员信息：*管理员信息，*电话，*邮箱
- **信息：*访问加密方式（MD5，RSA），*MD5**，*商户RSA公钥
- *访问白名单地址
以及其他信息：ICP资质，营业范围，网站地址，是否开放换卡功能，是否需要基金支付系统短信验证等。
2、商户修改
3、交易查询
运营系统为基金销售机构提供基金管理功能查询到用户签约、解约、认购、撤回、赎回、分红等交易明细。
4、交易计费
基金支付交易费用按日计算，按月计收。每个月计费系统应出具基金销售机构费用清单，基金销售机构线下打款至支付机构手续费账户。
基金开户签约及基金赎回/分红/退款，根据基金支付系统交易流水计算。基金认购、申购、定投、撤单按照基金销售机构发送的申购交易明细进行计算。
计费系统应支持区分机构不同收费；支持区分交易类型不同收费；支持区分货基和非货基产品不同收费。
六、会计记账
七、报表